授信盡職調查實務和風險防范

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課程大綱

一 授信業務全流程風險概述
1、授信調查
產業研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、授信審查+審批
行業投向+客戶評級+準入條件
3、授信發放
核保規范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規
4、授信后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、債權回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調查準備及實務要點（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、授信調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料

2、授信調查技術及風險防范
?查背景
?查業務
?查信用
?查報表
?查貸款用途及還款來源
?查擔保
?貸款調查的交叉驗證技術

3、企業現場調查重點：
“現場調查+實物統計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品？
2）、主要產品的市場競爭力如何？
3）、公司同類企業或競爭對手有哪些？
4）、如何評估競爭對手？
5）、如何判斷公司產品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風險是什么？
9）、公司對風險有何應對措施？
10）、一流設備等于一流產品嗎？

4、授信盡職調查要點及交叉檢驗
1、銷售循環：如何核實主營業務收入、判斷收入質量
2、采購循環：如何核實采購真實性、判斷供應鏈競爭優勢
3、成本和費用：如何核實成本費用真實性、判斷成本費用完整性
4、資產篇：如何核實主要資產、判斷資產質量
5、負債：如何防止隱藏負債？
6、股東權益（凈資產）：如何核實股東投入？
7、貸款調查若干案例解讀

5、授信調查的財務分析與財務造假識別
1）財務報表粉飾動機及原理
2）財務報表粉飾方法
案例：典型報表粉飾手法舉例及講解
3）財務報表粉飾識別方法
利用財務報表之間的內在邏輯關系識別粉飾
利用財務報表的外在表現識別粉飾
利用非財務數據與財務數據之間印證來識別粉飾
4）識別財務造假超強預警系統：財務造假識別之“五十五條”要點

6、授信盡職調查中法律事項調查
?客戶經理法律基礎
（一）借款合同法律關系分析
（二）主要擔保方式法律知識：保證、抵押、質押、留置和定金
（三）與信貸人員相關的物權法和和婚姻法相關法律知識
（四）與信貸人員相關的民法和破產法相關法律知識
?貸款主體的法律風險防范與盡職調查要點
?信貸業務合同簽約和管理的法律風險風險防范與盡職調查要點
?擔保業務的法律風險防范與盡職調查要點
（一）授信業務中保證擔保風險及防范
1、實務操作中常見的保證無效的情形
2、公司提供擔保應當注意的問題
3、保證無效的法律后果
4、人保和物保并存情形處理原則
（二）授信業務中不動產抵押及其他抵押質押的風險
1、不動產擔保物權的善意取得
2、在建工程抵押中銀行的權利保障
3、不動產抵押登記中銀行應當注意的問題
4、銀行行使不動產抵押權時對租賃權的處理
5、其他抵押質押的風險防范