輕型銀行的構架及實施培訓

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【課程大綱】
一、輕型銀行的構架及模式
1、為什么會有輕型銀行的出現？
案例：C銀行10年業務機構變化分析
2、輕型銀行的構架類型設計
a、倒A型構架（橫向搜集、單點處理）；
b、倒M型構架（橫向搜集、多點處理）；
c、倒H型構架（橫向搜集、橫向對接）。
3、輕型銀行的基本經營模式分類
a、單一化經營；b、集中多元化經營；c、平臺多元化經營。

二、招商銀行輕型銀行的發展思路及實施要點
1、招商銀行輕型銀行的發展思路
資本更“輕”：本公司權重法下資本充足率和一級資本充足率分別為11.59%和9.63%，分別較上年末上升0.13和0.19個百分點，資本充足水平持續提升。權重法下稅前風險調整后的資本收益率為20.27%，明顯高于資本成本。
資產更“輕”：通過結構調整，本公司資產結構更趨優化，2016年，零售貸款占貸款總額50.45%。個人住房貸款余額較上年末增加2,290.39億元，信用卡透支余額較上年末增加959.66億元，分別占零售貸款總額的47.37%和26.89%。
負債更“輕”：優化存款定價和差異化授權機制，壓縮高成本協議存款262.80億元，期末協議存款余額為484.00億元；期末活期存款余額為23,313.33億元，活期存款占比提升6.97個百分點至64.00%。
收入結構更“輕”：營業收入同比增長3.16%，非利息凈收入同比增長15.54%，非利息凈收入占比為34.24%，同比增加3.67個百分點。
運營更“輕”：網上企業銀行客戶總數較上年末增長32.75%；網上企業銀行累計交易筆數和累計交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業手機銀行用戶達29.05萬戶，全年通過企業手機銀行完成的賬務查詢、支付結算等各類業務操作為2,469萬筆。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是營業收入受“營改增”價稅分離影響， 如剔除該因素，成本收入比為26.45%，同比下降0.83個百分點。
2、招商銀行輕型銀行的實施要點
a、戰略堅定（田惠宇掛帥）；b、方向清晰（一體兩翼）；c、收放有度（開放+擔責）。
案例：招行“千鷹展翼”計劃

三、掌握輕型銀行“輕與重”的辯證關系和本行定位
1、資產要輕但資源要重：憑借更多聯合機構解決客戶資產業務需求；
2、資本要輕但智本要重：憑借更多咨詢顧問設計輕資本解決方案；
3、運營要輕但運籌要重：憑借更多流程再造實現簡潔管理和快速反應
4、本行的“輕與重”與本行定位
現場互動：對比招商銀行輕型銀行，找出本行輕型銀行的定位
現場結論：一家銀行想要成為輕型銀行，需要找準自身的定位，市場中沒有全能冠軍！

四、全課總結和集中答疑
現場分組討論，集中匯總后得出本行輕型銀行創建的基本框架及實施要點