信貸審查審批培訓

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第一章 貸款審查概述

一、 小微企業貸款集中審查模式
（一）基層網點安排專職或兼職審查人員
（二）總行建立貸款審查人才庫。
案例：大冶泰隆商村鎮銀行小微貸款分類審查

二、貸款審查方式
（一）資料審查
（二）詢問調查人
（三）非現場核實：
１．查證信。
２．打電話。

三、貸款審查主要內容
（一）資料完整性（齊全、有效）審查。
（二）資料表面真實性審查。
（三）資料合規性審查。
（四）條件符合性。

四、貸款資料完整性與真實性審查
《商業銀行小企業授信工作盡職指引》銀監發【2006】69號
（一）貸款資料完整性（齊全、有效）與表面真實性審查方法
１．資料完整性審查。
對照產品所需資料清點，關鍵資料一項都不能少。
案例：工商總局等十三部門推進全國統一“多證合一”改革
２．資料表面真實性審查。
（１）看有無涂改痕跡；
（２）有無編造跡象；
（３）資料間相互比對，對虛假資料進行排查。

（二）主要信息資料審查
１．公司基本信息資料審查
２．小微企業主、主要股東信息資料審查
３．小微企業財務信息資料審查
４．小微企業經營信息資料審查
５．重點關注事項信息資料審查
案例：鐘祥柴湖大王糧油貸款跑路

五、貸款資料合規性審查
（一）對客戶資料審查
對照信貸制度，對證明資料進行分析，看貸款對象主體資格、用途、期限、利率等基本要素是否合規。
（二）內部運作資料審查

六、貸款條件符合性審查
（一）貸款共性條件
（二）貸款條件審查方法

七、貸款審查報告
（一）貸款資料完整性、真實性審查情況。
（二）貸款合規性審查情況（借款人及擔保人主體資格、貸款用途、額度、期限、價格等符合信貸政策要求）
（三）貸款產品條件符合性審查情況。
１．還款能力與還款意愿審查情況。
２．擔保審查情況。
（四）審查結論及審查人意見。

第二章 貸款審批概述

二、信貸授權
三、貸款審批基本要求
四、貸款審批決策類型
（一）審批通過。
（二）有條件通過。
（三）補充調查。
（四）審批拒絕。
五、授信審批模式
六、貸審會審批模式
（一）貸審會組成。
（二）貸審會表決形式。
（三）貸審會相關規定。
（四）貸審會審批操作流程。

七、貸款審批環節風險防范措施
(一)樹立全新的審貸理念

１．系統審貸。
２．專家審貸。
３．開門審貸。
４．一票否決。
５．動態委員。
（二）強化貸款風險控制審批把關
（三）充分發揮系統審貸功能作用
（四）按權限審批貸款
（五）嚴格加強用途審批。 審批通過貸款應符合國家產業政策、信貸政策

第三章 貸款基本要素審查審批
一、貸款對象審查審批
（一）法人
（二）“其他經濟組織”
（三）法人分支機構（事先特別授權可借款）
（四）企業法人職能部門（不能借款）
（五）學校、幼兒園、醫院（可以貸款）
（六）政府機關（中央政府可以成為借款主體）
（七）個體工商戶
（八）自然人

二、貸款條件審查審批
（一）貸款共性條件（貸款通則第十七條）
（二）對不同類型客戶，還須符合相應的準入條件
（三）授信條件審批方法
三、授信種類審批（貸款通則第七條 ）
１．自營貸款
２．委托貸款
３．特定貸款，
四、貸款方式審查審批（貸款通則第九條 ）
１．信用貸款。
２．擔保貸款。
（１）保證貸款。
（２）抵押貸款。
（３）質押貸款。
3．票據貼現
五、貸款用途審查審批
１．貸款主要用途
２．貸款用途禁止性規定
３．貸款用途審批方法
六、貸款額度審查審批
七、貸款期限審查審批
八、還款方式審查審批

第四章 貸款利率審查審批
一、貸款定價相關概念
二、貸款定價原則
三、確定貸款利率應考慮的因素
四、貸款定價方法
五．貸款利率審批方法
第五章 貸款抵押審查審批
《商業銀行押品管理指引》(銀監發〔2017〕16號)
一、押品分類
二、押品管理原則
三、押品管理操作流程圖
四、接受押品的條件
五、押品估價總體要求
六、押品估價基本方法
七、押品內部評估
八、押品外部評估