公司貸款操作流程訓練營

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第一章 貸款受理

一、什么是貸款受理
二、公司貸款受理對象
（一）法人
１．企業法人（營利法人）。
（１）有限責任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企業法人
２．事業單位法人（非營利法人）。
（二）“其他經濟組織”
１．獨資企業
２．合伙企業
３．聯營企業
４．中外合作經營企業
５．鄉鎮、街道、村辦企業
(三）企業法人事先特別授權的法人分支機構
（四）個體工商戶或有合法有效居留身份并具有完全民事行為能力的自然人

案例：某聯社拆借管院內設機構無法人資格

三、貸款受理路徑
大額公司類客戶貸款，主要采取柜面受理方式。柜面接待客戶；小額公司類客戶貸款，可采取其他方式受理
四、貸款受理盡職要求 （銀監發[2004]51號）
（一）根據授信種類，要求客戶提供相應的基本資料。
（二）對資料進行初步審核。
第二章 貸前調查

一、流動資金貸款貸前調查
（一）流資貸款條件
（二）流資貸款調查內容與調查報告寫作要點
二、固定資產貸前調查
（一）固資貸款條件
（二）固定資產貸款調查主要內容與調查報告寫作要點
三、項目融資貸前調查
（一）項目融資特征
（二）項目評估報告寫作要點
案例：招商企業天然溫泉旅游公司破產
騰龍國際酒店股東鬧糾紛，導致貸款形成風險

第三章 公司客戶貸款審查
一、公司客戶貸款審查相關要求
二、公司客戶貸款資料完整性審查
三、公司客戶貸款對象審查
（一）法人
１．企業法人。（營利法人）
（１）有限責任公司
（２）股份有限公司
（３）其他企業法人
２．事業單位法人。（非營利法人）
（二）“其他經濟組織”
１．獨資企業
２．合伙企業
３．聯營企業
４．中外合作經營企業
５．鄉鎮、街道、村辦企業。
(三）企業法人事先特別授權的法人分支機構
（四）個體工商戶或有合法有效居留身份并具有完全民事行為能力的自然人

第四章 貸款審批

大額貸款，由貸審會集體審議，主要范圍如下：
（１）銀團貸款、固定資產項目貸款、房地產開發貸款。
（２）超過一定額度的大額貸款。
（３）相關信貸業務合作機構準入（如，與融資性擔保公司、房地產開發企業、汽車經銷商等信貸準入）。

第五章 合同簽訂
一、借款合同分類
案例：秦家河礦業和中強釩業采礦權抵押貸款，采礦權過期
二、借款合同訂立程序
三、格式合同文本主要條款提示（銀監發[2004]51號）
四、流資、固資、項目融資合同簽訂應注意事項

第六章 貸款發放

一、客戶經理落實放款條件
二、放款執行崗審查放款資料，打印放款通知
第七章 貸款支付

一、貸款支付監管規定
二、支付審核崗（會計出口）審核支付條
三、柜面辦理出賬手續
案例：某縣聯社違規向天慧雞業發放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例

第八章 貸后管理

一、流資貸后管理
二、固資貸后管理
三、項目融資貸后管理