中小銀行信貸轉型與投向選擇

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第一章 信貸業務為什么要轉型
一、房地產、平臺貸款、兩高一剩行業貸款監管嚴格限制
二、優質大中型企業，中小銀行競爭力不足
三、大中型工業企業生產工藝技術復雜，中小銀行不易搞懂
四、大中型企業內部關聯關系復雜，中小銀行很難了解清楚
五、大中型企業老板與中小銀行身份不對待，難以管理
六、大中型民營企業經營下行
七、中小銀行風險集中在大中型民營企業
八、大中型民營企業風險，拖垮無數中小銀行

第二章 中小銀行市場營銷定位
一、畫地為牢（定位社區銀行）
二、藍海戰略（定位三農）
三、長尾理論（定位小微客戶）
第三章 信貸業務向哪里轉
一、由以前主要發放公司類大額貸款，向普惠金融、發放小微貸款轉變
二、由以前主要服務少數客戶，向服務更多客戶轉變
三、由以前向眾多行業發放貸款，向少數特定行業發放貸款轉變
四、由以前向客戶全生命周期發放貸款，向客戶生命周期部分階段發放貸款轉變
五、由以前農商行少數高層營銷貸款，向更多員工營銷貸款轉變

第四章 中小銀行總體信貸投向選擇
一、總體要求：實行六個回歸，深耕普惠市場
二、具體投向：農商行貸款投放到那些領域更安全

第五章 銀行轉型小微成功經營模式推廣
一、國外小微金融案例
二、農商行小微金融模式成功案例
三、城商行小微金融模式成功案例
四、村鎮銀行小微金融案例
五、全國性股份制銀行小微金融案例

一、國外小微金融案例
（一）德國儲蓄銀行小微金融樣本
（二）美國富國銀行小微金融樣本

二、農商行小微金融模式成功案例

（一）浙江瑞豐農商行8年零售銀行轉型“樣本”
（二）浙江路橋農商行：“網格化精準營銷”開創者
（三） 浙江樂清農商行”小而美”的普惠金融樣本
（四）安徽亳州藥都農商行大數據線上線下模式
（五）山東昌樂農商行土洋結合大數據小微貸模式

三、城商行小微金融模式成功案例
（一)臺州銀行深耕當地小微30年樣本
(二)泰隆銀行深耕小微25年做法
（三）江蘇銀行小微企業納稅貸款
（四） 廣州銀行零售信貸

四、村鎮銀行小微金融案例
泰隆商村鎮銀行特色小微金融樣本

五、全國性股份制銀行小微金融案例
招商銀行與中信銀行比較

第六章　　轉型后信貸風險控制
一、加大存量風險貸款化解與處置
二、加強存量正常貸款貸后風險管理
三、嚴控新增貸款風險