消費金融與消費信貸培訓

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第一部分 消費金融綜述

第一章 消費政策形勢
一、 消費的含義、分類與發展
（一）什么是消費
（二）消費的分類
（三）主要生活消費項目
（三）我國三次消費升級
二、中央消費政策導向
中共中央、國務院《關于完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見》（新華社北京2018年9月20日電）
（一）總體要求
（二）主要政策措施

第二章 消費信貸概述
一、什么是消費金融
二、發展消費信貸好處
三、當前消費信貸市場特點
四、消費信貸分類
五、個人消費貸款主要風險點
六、個人綜合消費貸款操作規定
第二部分 消費貸款產品
第一章 個人住房消費貸款
第二章 汽車消費貸款
第三章 個人住房裝修貸款與車庫（位）消費貸款
第四章 教育助學貸款
第五章 養老消費貸款
第一章 個人住房消費貸款

第一節 房地產貸款概述
一、什么是房地產貸款
二、房地產貸款總體操作流程
三、房地產行業形勢

第二節 個人購房按揭貸款
一、房屋按揭貸款分類
二、個人住房按揭貸款利弊分析
三、個人住房貸款監管政策
四、個人購房按揭貸款利率
五、個人購房按揭貸款違規監管處罰案例

第二章 汽車消費貸款
主要文件依據
1．《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)(中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會令〔2017〕第2號)
２．《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于調整汽車貸款有關政策的通知》（銀發[2017]234號）

一、各類汽車貸款共性監管規定
（一）汽車分類
（二）汽車貸款分類
（三）首付款比例。
（四）汽車貸款利率
（五）汽車貸款期限
（六）汽車貸款方式

二、個人汽車貸款
《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)(人行、銀監會令〔2017〕第2號)
“第八條 本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款。”
（一）個人汽車貸款分類
（二）銀行發放個人汽車貸款利弊分析
（三）個人汽車按揭貸款操作流程
（四）個人汽車按揭貸款風控要點
1．汽車經銷商準入
2．個人汽車貸款條件
3．個人汽車貸款受理
4．個人汽車貸款調查
５．汽車貸款合同簽訂
6．貸款擔保與保險
7．借款人信貸檔案
8．貸后分類監控

第三章 教育助學貸款

一、教育助學貸款投向
（一）中小學
（二）大學
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發放助學貸款利弊分析
（一）發放助學貸款好處。
（二）助學貸款主要風險點。

四、助學貸款相關規定
（一）助學貸款發放方式。
（二）助學貸款借款人違約后果。
六、校園地國家助學貸款
（一）貸款對象。
（二）申請條件。
（三）申請材料。
（四）貸款方式。
（五）貸款利息。
（六）貸款審批。
（七）代償辦法。

第四章 個人住房裝修貸款與車庫（位）消費貸款

第五章 養老消費貸款
一、貸款交納養老保險
二、住房倒按揭貸款

第三部分 公職人員綜合消費貸款
一、公職人員貸款利弊分析
（一）對銀行好處
（二）對單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風險點
二、公職人員貸款方式
三、公職人員貸款重點支持對象
四、公職人員貸款相關要素
五、公職人員相關貸款產品
（一）普通擔保抵押貸
（二）普通信用貸款
（三）工資賬戶質押貸
（四）代發工資信用貸
（五）公私聯動貸（工資貸）
（六）銀行內部員工貸

第四部分 農村消費金融
一、農村消費市場發展趨勢
二、農村主要消費項目需求分析
（一）住房消費
（二）購車消費
（三）子女教育消費
（四）婚喪喜慶消費
（五）購買家電消費
（六）健康疾病消費
（七）農村養老消費
（八）旅游文化體育消費

第五部分 信用卡小額消費貸款
一、信用卡循環授信（貸了還，還了貸）
二、購物分期（單筆購物，一次貸款，分期還款）
三、賬單分期（多筆購物，一次貸款，分期還款）
四、商戶分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
五、工資賬戶質押信用卡貸款
六、個人房屋抵押+信用卡授信