合規管理與案防基礎工作十必做

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第一章 合規風險管理概述
一、風險分類
（一）按業務性質分類
（二）按產生風險原因分類
二、什么是合規風險
（一）合規與合規風險
（二）合規風險與其他風險之間的關系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
三、造成合規風險的主要原因
（一）業務操作人員原因
案例：適應水流的規則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財產
四、什么是合規風險管理
（一）合規風險管理目標。
（二）合規風險管理對象
（三）合規風險管理要求
（四）合規風險管理主體（由誰來管？）
五、如何加強合規風險管理
（一）建文化：加強合規文化建設。
（二）建體系：建立完善合規風險管理體系。
（三）明規則：明確合規標準
案例：英國人運黑奴
（四）訂制度：建立合規風險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統：加快電子化建設，實行系統風險管理。
（六）嚴考核
（七）多聯系
案例：破窗效應

案例：《法與情》貸款采礦
第二章 基層網點主要負責人案防基礎工作“十必做”
(鄂銀監辦發〔2017〕124號)

一、“十必做”應達到的主要目標
二、“十必做”工作內容
三、“十必做”工作措施
一、“十必做”應達到的主要目標
（一）落實案防主體責任，促進建立案防長效機制。
（二）明確基層網點主要負責人案防基礎工作職責。
（三）發揮基層網點防控案件風險關鍵作用。
案例：某聯社柜員挪用資金

二、“十必做”主要內容

（一）建立案防工作臺賬。
臺賬內容：
１．案防工作部署情況；
２．各類教育培訓開展情況；
３．各類業務風險自查、排查工作的開展情況；
３．員工輪崗、強制休假、異常行為排查、員工談心及家訪等人員管理情況；
４．開戶、對賬、大額資金劃付等案防規定制度落實情況；
５．所發現問題的整改落實與處理情況。
案例：某行合規視頻案例：

（二）定期分析案防形勢（每月）。
１．案防形勢分析會基本要求
（１）每次會議要合理確定參會人員，
（２）明確會議任務。
２．案防形勢分析會主要內容
（１）傳達上級下發的風險提示；
（２）總結案防日常工作開展情況；
（３）分析近期案防形勢；
（４）反饋上期發現的問題整改落實情況；
（５）查找原因，研究防控措施。
（三）組織案防教育（每月）
如何召開案防教育培訓會議
１．典型案件分析警示教育；
２．監管部門及行業管理部門對違規單位和人員的處罰情況；
３．職業操守教育；
４．內部規章制度的學習。
案例：某柜員挪用資金400萬元，庫存異常未發現
（四）抽查監控錄像（每月）。
１．查看柜員及客戶經理合規操作情況；
２．查看重要物品管理情況；
３．查看委派會計（授權經理）授權過程；
４．查看自助機具管理等環節情況。

案例：某柜員鈔箱調包

（五）落實查庫制度（每月）。
１．基層網點主要負責人每月要查庫一次；
２．對相關柜員上門收款業務、現金款箱等風險環節，至少每月突擊檢查一次；
３．對表內外記賬的物品，組織賬賬、賬簿、賬實核對，做到賬、實、簿核對三相符，及時糾正發現的問題，并認真登記有關事項。
案例：山東某行柜員案件
（六）落實對賬制度（每月或每季）。
１．基層網點主要負責人，要加強對賬工作檢查，落實對賬制度。
充分了解對賬人員履職、對賬差錯處理、對賬率達標情況等，并認真做好工作記錄。
２．基層網點主要負責人，每月參與一次內部對賬工作。
３．每季至少參與或監督一次外部對賬工作。
４．每季對轄內至少一個對公重點客戶進行走訪。
５．對轄內未能及時成功對賬的客戶，要分析查找原因，采取有效措施，提高對賬效率。

案例:某信用社挪用財政資金，假對賬

（七）加強對重要人員風險控制（每季）。
１．基層網點主要負責人，應按規定組織或配合上級部門，實施重要崗位人員輪崗、強制性休假、親屬回避等；
２．通過回訪客戶等多種方式，定期（每季度至少一次）對理財經理、客戶經理、上門服務人員，及派駐專柜人員等重要崗位人員的業務情況進行抽查，及時發現并報告異常情況。
（八）開展員工異常行為排查（每季）。
１．及時了解掌握員工思想動態和行為變化；
２．幫助開展情緒管理，緩解工作壓力；
３．鼓勵員工對違規違紀行為進行舉報；
４．定期關注防范措施實施效果。
（九）組織業務風險自查自糾（每半年報告）。
１．基層網點主要負責人，應將各項禁止性規定執行情況，納入日常檢查范圍；
２．查找業務經營存在的突出問題和操作中的薄弱環節；
３．做到邊查邊糾,查找徹底,糾正到位；
４．每半年向上級行合規部門報告相關檢查、整改等情況。
（十）及時上報各類案件及案件（風險）信息。
某聯社柜員挪用上存資金案件，未上報，理事長被免職

三、“十必做”工作措施
（一）抓好推動落實。
（二）加強監督檢查。
（三）強化考核評價。
（四）嚴格責任追究。

（一）抓好推動落實。

１．認真組織學習。
（１）開會學習“十必做”基本內容和要求。
（２）開會交流執行“十必做”的經驗。
２．實行痕跡管理。
基層負責人“十必做”每一項工作,
（１）相關工作有記錄
（２）相關工作有錄音錄像,視頻記錄。
３．及時糾偏。
沒有做到位，做錯的，應及時糾正
4．持續執行
“十必做”要堅持做、持續做，杜絕“一陣風”。

案例：銀行客戶經理在大廳銷售飛單理財產品被制止
（二）加強監督檢查。
１．上級行領導：
（１）到基層檢查工作，要將“十必做”執行情況，納入一并檢查。
（２）深度排查基層網點主要負責人異常行為。
２．業務條線部門：
將“十必做”嵌入到日常業務經營管理流程中，做到件件有抓手、件件有頻度、件件有目標、件件有記錄。
３．合規部門：
（１）承擔基層網點主要負責人“十必做”工作的組織、指導、協調、監督和考評職責。
（２）將“十必做”，納入每季度基層網點合規檢查范疇。
（3）建立“十必做”定期報告分析機制。
４．內審部門：
要將“十必做”，列入營業網點內部審計的重點內容。
５．廣大職工：
暢通監督舉報渠道。

案例：某村鎮銀行行長違規案例

（三）強化考核評價。
１．考評時間
至少每半年，組織專班，對基層網點案防工作，開展現場檢查，實施量化考評。

２．考評主要內容
（１）基層網點主要負責人十必做規定動作落實情況。
（２）對基層網點主要負責人，在日常案防工作中的組織推動、示范引領、監督管理作用進行評估。

３．考評結果運用
將考評結果，作為年度履職考評的重要依據。
案例：中國銀監會辦公廳對某農商行現場檢查發現的主要問題
（四）嚴格責任追究。
１．在每年初，組織基層網點主要負責人，簽訂《案防責任狀》、《崗位案防承諾書》。發生案件，依規追責。
２．發現“十必做”執行不力的，按照問題情節輕重，對責任人進行處罰或追責。
案例：內蒙古“存單變保單”案件，銀保機構被重罰

第三章 銀監會查處大案要案情況

一、查處涉案金額大。
案例：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣
二、處罰力度大。
案例：工行黑龍江省爆54億私售理財大案：涉及13家分支機構,多次違規銷售對公理財，共計54.7億元。
三、處罰涉及人員級別高。
案例：保監會依法對安邦集團實施接管

四、同業、理財、表外業務處罰最多
案例：銀行北京航天橋支行偽造理財產

第四章 重點領域、重點業務案件案例分析
一、理財業務案件
二、票據業務案件
三、同業業務案件
四、保函業務案件
五、銀保合作業務
六、存款業務案件
七、貸款業務案件
八、不良貸款處置案件
九、柜面業務案件
十、安全保衛方面案件
十一、后臺科技案件
十二、員工參與非法集資案件

一、理財業務案件
案例分析：銀行間理財再現10億“飛單”案 興業狀告建行

二、票據業務案件
案例分析：
某分行違規操作，爆發票據窩案 39億無法兌付
市人行一員工非法交易1.2億元承兌匯票

三、同業業務案件

案例分析：
某支行發售理財產品，買入票據，由第三方金融機構提供信用擔保；內外勾結、私刻公章、偽造證照合同，辦理票據業務。涉案票據票面金額79億元。
四、保函業務案件
案例分析：
某公司發行私募債。由10多家金融機構和相關單位購買，資金用于公司償還銀行不良貸款。銀行為其出具兜底保函。違規擔保，涉案金額約120億元

五、銀保合作業務
案例分析：
銀保監會通報:內蒙古“存單變保單”案件，銀保機構被重罰

六、存款業務案件
案例分析：
某公司董事長以支付高額利息、好處費等方式，許諾存款利息10%，引誘企業到其指定的銀行辦理定期存款，私刻、竊取企業印章轉走存款，從銀行騙走資金101億元，投入股市。

七、貸款業務案件
案例分析
引“鳳”不成 賠了“梧桐”
2016年6月16日周四央視《焦點訪談》

八、不良貸款處置案件
案例分析：
某分行向1493個空殼企業授信775億元，用于承債式收購本行不良貸款

九、柜面業務案件
案例分析：
神秘女人邱愛玉，導演巨額存款失蹤大案

十、安全保衛方面案件
案例分析
某銀行現金管理中心除主任以外，其余4名能夠出入金庫的員工聯合作案，盜走金庫現金5100萬元。

十一、后臺科技案件
案例分析
某聯社科技信息中心開發員李某， 通過修改綜合業務系統數據庫信息，挪用客戶資金

十二、員工參與非法集資案件
案例分析
某市石化公司資金不足，公司老板與某支行職工張某等人協商后，以中間人帶存款人，到指定柜臺，辦理“存款”業務，將資金石化公司，無法兌付。

第五章 合規與案件防控綜合措施

一、明確目標
二、內部治理
案例分析
湖北一村鎮行長未經股東會授權，由村鎮銀行擔保，在小貸公司為他人擔保貸款，分錢； 偽造理財產品，騙取資金，用于陶瓷公司。 2013年資金鏈斷裂，跑路。
三、制度約束
案例分析：
射陽農商行因傳言倒閉引擠兌潮
四、系統管控
案例分析：
市聯社網絡中心系統維護員郭某，以幫助市聯社資金管理中心操作員操作為名，得知了操作員操作密碼。然后與外部人合伙作案。
五、突出重點
六、內外聯動
案例分析
某銀行闖入劫匪 持槍脅迫3名女職員開錢箱，村書記協助，成功堵截
七、行為管理
案例分析：
營業部員工沈某，以在營業部開戶信用社的名義，通過“社內往來”科目劃轉信用社賬戶資金6筆，金額137萬元，挪作其朋友經商之用。行為排查未發現
八、考核評估
案例分析：
中國銀監會辦公廳對某農商行現場檢查發現的主要問題
九、長效機制