普慧金融與精準扶貧培訓

普慧金融與精準扶貧培訓課程/講師盡在普慧金融與精準扶貧培訓專題,百度搜索“交廣國際管理咨詢”普慧金融與精準扶貧培訓公開課（免費試聽）北上廣深等地開課！芝麻播www.zhimabo.com獨播：普慧金融與精準扶貧培訓在線直播課程。專家微信18749492090，講師手機13522550408。

第一章 普慧金融發展現狀

一、普惠金融基本特征
（一）服務范圍普及。
（二）服務內容普及。
（三）服務價格優惠。
(四)老百姓享受優惠金融服務機會平等。
（五）提供優惠服務，銀行可以負擔成本，并能持續。
案例：尤努斯孟加拉鄉村銀行

二、為什么要發展普惠金融
（一）是我國全面建成小康社會的必然要求。
（二）有利于廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。
（三）有利于促進金融業可持續均衡發展。
（四）推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級。
（五）增進社會公平和社會和諧，防范化解金融風險。
案例：海南發展銀行破產清算案例分析

三、我國普惠金融發展現狀
（一）服務主體多元：社區居民，鄉村農民
（二）人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平，已達到國際中上游水平。（一）金融服務覆蓋面擴大。
案例：全國最大的村鎮銀行集團，中銀富登 “版圖”再次擴充
（三）重點領域信貸可得性提升。
案例：電商村淘點與螞蟻小貸
（四）服務便利性提高。
案例：微信、支付寶掃碼支付
（五）許多銀行創新金融服務，方便了個人小額存款、小額貸款
案例：建行利用供銷網點辦村口銀行
四、當前我國發展普惠金融存在的問題
（一）普惠金融服務不均衡
案例：謝永強貸款
（二）普惠金融體系不健全、法律法規體系不完善
（三）商業可持續性有待提升
案例：某銀行由小微經營轉向貪大經營，曾被法院風險提示7627次,導致被接管
（四）金融基礎設施建設，仍然難以滿足普惠金融需要

五、 發展普慧金融總體要求
（一）我國普慧金融發展總體目標
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度。
１．提高金融服務覆蓋率。基本實現鄉鄉有機構，村村有服務。顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。
２．提高金融服務可得性。完善對特殊群體的無障礙金融服務。
３．提高金融服務滿意度。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。
（二）發展普慧金融指導思想
１．借鑒國際經驗與體現中國特色相結合
２．政府引導與市場主導相結合
３．完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合
４．不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果
（三）發展普慧金融基本原則
１．健全機制、持續發展。
２．機會平等、惠及民生。
３．市場主導、政府引導。
４．防范風險、推進創新。
５．統籌規劃、因地制宜。
案例：黃梅農商行貸款支持農民異地搬遷
（四）普惠金融工作重點
１．明確普惠金融重點服務對象
①小微企業
②農民
③城鎮低收入人群
④貧困人群
⑤殘疾人
⑥老年人
2018年中央一號文件指出：普惠金融重點要放在鄉村。
２．實施專項工程。
①金融知識掃盲工程
②移動金融工程
③就業創業金融服務工程
④扶貧信貸工程
⑤大學生助學貸款工程。
案例：平利“雙基聯動”打破普惠金融支農“瓶頸”

第二章 相關方面普慧金融職責
一、政府部門
（一）推動設立國家融資擔保基金，完善擔保增信和風險補償機制；
（二）鼓勵地方財政通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構，加大對小微企業、“三農”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。
（三）加強金融服務基礎設施建設，優化金融生態環境。
（四）組織防范化解金融風險
（五）落實小微企業和“三農”貸款的相關稅收扶持政策。
（六）完善普惠金融法律法規體系

二、人民銀行
（一）完善貨幣信貸政策。
（二）建立健全普惠金融信用信息體系。
（三）組織開展普惠金融宣傳，加強金融知識普及教育。
（四）組織抓好金融消費者權益保護工作。

三、銀行監管部門
健全金融監管差異化激勵機制：
（一）對銀行機構普惠金融工作，實施動態監測與跟蹤分析。
（二）加強監督檢查，考核問責。
（三）落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責相關制度。
四、銀行機構
（一）政策性銀行
１．鼓勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式，與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本。
２．強化農業發展銀行政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。
（二）商業銀行
１．鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構。
一是繼續完善農業銀行“三農金融事業部”管理體制。
二是引導郵儲銀行穩步發展小額涉農貸款業務。
２．鼓勵全國性股份制商業銀行、城市商業銀行和民營銀行，扎根基層、服務社區，為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。
３．推動省聯社加快職能轉換，提高農商行、農合行、農信社服務小微企業和“三農”的能力。
４．加快在縣（市、旗）集約化發起設立村鎮銀行步伐，重點布局中西部和老少邊窮地區、糧食主產區、小微企業聚集地區。
案例：鐘祥建立金融網格服務站延伸金融服務

五、保險、證券機構
（一）保險
１．貸款保證保險
鼓勵地方各級人民政府建立小微企業信用保證保險基金，用于小微企業信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。
２．組織開展農業保險和農村小額人身保險業務。
案例：深圳試點小額貸款保證保險 試點銀行按0.5%獎勵
（二）證券
進一步擴大中小企業債券融資規模，逐步擴大小微企業增信集合債券發行規模。

六、新型金融機構
規范發展各類新型機構：
（一）拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道，加快接入征信系統。
（二）鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司，更好地滿足小微企業和涉農企業設備投入與技術改造的融資需求。
（三）促進消費金融公司和汽車金融公司發展，激發消費潛力，促進消費升級。
（四）積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點。
（五）大力發展一批以政府出資為主的融資擔保機構或基金
（六）非銀互聯網金融組織。促進互聯網金融組織規范健康發展（微信、支付寶、非銀網貸、眾籌）。
案例：象牙山溫泉山莊眾籌

第三章 普惠金融模式成功案例
一、國外小微普惠金融成功案例
（一）德國儲蓄銀行小微普惠金融樣本
（二）美國富國銀行小微普惠金融樣本
二、農商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞豐農商行11年零售銀行轉型“樣本”
（二）浙江樂清農商行”小而美”的普惠金融樣本
三、城商行小微普惠金融成功案例
（一)臺州銀行深耕當地小微30年樣本
(二)泰隆銀行深耕小微25年做法
四、村鎮銀行小微普惠金融成功案例
案例：大冶泰隆商村鎮銀行做小做散做精
五、全國性股份制銀行小微普惠金融成功案例
案例：招商銀行零售業務

第四章 農商行、農信社如何落實普惠金融政策

第二部分 脫貧攻堅與金融扶貧

第一章 脫貧攻堅概述
第二章 相關部門在金融脫貧攻堅中的重點工作
第三章 銀行支持脫貧攻堅，面臨的機遇、問題與應對措施
第四章 銀行小額信貸扶貧
第五章 銀行支持產業帶動扶貧
第六章 易地搬遷金融扶貧
第七章 金融定點扶貧與銀村共建