普惠金融助力民營小微企業發展

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第一部分 普慧金融概述

一、普惠金融基本特征
（一）服務范圍普及。
（二）服務內容普及。
（三）服務價格優惠。
(四)老百姓享受優惠金融服務機會平等。
（五）提供優惠服務，銀行可以負擔成本，并能持續。
案例：尤努斯孟加拉鄉村銀行

二、為什么要發展普惠金融
（一）是我國全面建成小康社會的必然要求。
（二）有利于廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。
（三）有利于促進金融業可持續均衡發展。
（四）推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級。
（五）增進社會公平和社會和諧，防范化解金融風險。
案例：海南發展銀行破產清算案例分析

三、我國普惠金融發展現狀
（一）服務主體多元：社區居民，鄉村農民
（二）人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平，已達到國際中上游水平。（一）金融服務覆蓋面擴大。
案例：全國最大的村鎮銀行集團，中銀富登 “版圖”再次擴充
（三）重點領域信貸可得性提升。
案例：電商村淘點與螞蟻小貸
（四）服務便利性提高。
案例：微信、支付寶掃碼支付
（五）許多銀行創新金融服務，方便了個人小額存款、小額貸款
案例：建行利用供銷網點辦村口銀行
四、當前我國發展普惠金融存在的問題
（一）普惠金融服務不均衡
案例：謝永強貸款
（二）普惠金融體系不健全、法律法規體系不完善
（三）商業可持續性有待提升
案例：某銀行由小微經營轉向貪大經營，曾被法院風險提示7627次,導致被接管
（四）金融基礎設施建設，仍然難以滿足普惠金融需要

五、 發展普慧金融總體要求
（一）我國普慧金融發展總體目標
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度。
１．提高金融服務覆蓋率。基本實現鄉鄉有機構，村村有服務。顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。
２．提高金融服務可得性。完善對特殊群體的無障礙金融服務。
３．提高金融服務滿意度。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。
（二）發展普慧金融指導思想
１．借鑒國際經驗與體現中國特色相結合
２．政府引導與市場主導相結合
３．完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合
４．不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果
（三）發展普慧金融基本原則
１．健全機制、持續發展。
２．機會平等、惠及民生。
３．市場主導、政府引導。
４．防范風險、推進創新。
５．統籌規劃、因地制宜。
案例：黃梅農商行貸款支持農民異地搬遷
（四）普惠金融工作重點
１．明確普惠金融重點服務對象
①小微企業
②農民
③城鎮低收入人群
④貧困人群
⑤殘疾人
⑥老年人
2018年中央一號文件指出：普惠金融重點要放在鄉村。
２．實施專項工程。
①金融知識掃盲工程
②移動金融工程
③就業創業金融服務工程
④扶貧信貸工程
⑤大學生助學貸款工程。
案例：平利“雙基聯動”打破普惠金融支農“瓶頸”
第二部分 民營小微企業金融服務
第一章 民營小微企業概述
第二章 金融服務民營小微企業概述
第二章 金融服務民營小微企業相關方職責
第四章 商業銀行如何支持民營小微企業
第五章 民營小微企業貸款產品
第一章 民營小微企業概述
一、民營企業與小微企業的關系
二、民營小微企業劃分標準
三、民營小微企業分類
四、民營小微企業發展中存在的問題
五、中央對支持民營企業總體要求

第二章 金融服務民營小微企業概述
一、民營小微企業貸款統計標準和授信范圍
二、金融支持民營小微企業的好處
三、民營小微企業資金需求特點
四、民營小微企業發展中存在的問題
五、金融服務民營小微企業原則與目標

第三章 金融服務民營小微企業相關方職責
一、政府部門
二、人民銀行
三、銀保監會
四、證監會
五、相關金融機構

第四章 商業銀行如何支持民營小微企業
中共中央辦公廳?國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》（新華社北京2019年2月14日電）
中國銀保監會關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知（銀保監發﹝2019﹞8號）
一、完善金融服務民營小微企業各項機制
二、開展五個回歸，為民營小微企業提供全方位金融服務
三、建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制
四、創新金融產品
五、優化金融服務
六、嚴格落實收費減免政策
七、嚴控民企貸款風險
八、落實小微企業授信盡職免責要求
第五章 民營小微企業貸款產品

一、最高額抵押循環貸款（循環貸）
二、應收賬款質押貸款
三、政府購買服務應收賬款質押貸款
四、訂單質押貸款（訂單貸）
五、商標專用權質押貸款
六、小微企業賬戶流量貸款
七、銀稅互動類產品
八、 銀政、銀擔、銀保合作類產品
九、票據融資