問題貸款的信息分析與處置方法

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第一部分 課程導論
一、信貸業務監管核心
二、經濟周期與問題貸款波動
三、信貸紀律問題
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第二部分 問題貸款的成因及表現
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、問題貸款客戶表現
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
五、高風險客戶的特征

第三部分 問題貸款信號識別與信息分析
一、缺乏合作誠意
1.不好聯系
2.不提供資料
3.不配合檢查
二、現金流異常
三、外部評價差
四、出現不穩定因素
1.隊伍不穩定
2. 家庭矛盾
3. 合作伙伴產生矛盾
五、產生糾紛
1.因誠信原因產生糾紛
2.因管理原因產生糾紛
3.因履約能力的原因產生糾紛
六、財務信息虛假、財務指標異常
1.財務報表不可信
2.指標異常
3.利益流失
七、資金鏈緊張
1. 長期占用授信，貸款只能增加不能減少
2. 缺乏資金安排計劃
3. 融資不計成本
4. 同業調整融資條件
5. 出現資本缺口
6. 經營環境惡化
八、擔保條件弱化
1. 抵押品價值高估
2. 抵押品管理不當
3. 保證人擔保能力下降
九、主營業務出現問題
1.主營業務市場或市場份額萎縮
2.盈利能力下降
3.盲目投資
十、管理混亂
1.成本和費用失控。
2.材料損耗上升、產品正品率下降。
3.現場管理混亂。
4.設備管理混亂

第四部分 問題貸款管理要點
一、合同及憑證審查
1.要素合規性
2.業務合規審查
二、抵押或擔保有效性
1.共有房產
2.第三方抵押
3.最高額擔保陷阱
4.抵押或擔保的合法性
三、保證金合法性及處置可能性
1.保證金生效的要件
2.保證金扣劃的法律規定
四、兩個維度分析及動態調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因

第五部分 問題貸款相關法律問題
一、催收方式
1.簽字主體
2.送達方式
二、催收主體
三、訴訟時效問題
1.超訴訟時效的催收方式
2.保證責任滅失的情形
3.抵消權的運用
四、協議處置
1.法律規定
2.協議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
五、關于借新還舊
六、實現擔保物權

第六部分 問題貸款處置策略及案例
一、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
二、收益最大化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風險化解原則
1.信息為王
2.壓降有度
四、處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟處置
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范
五、案例解析