小微客戶貸前調查與風險識別

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第一部分 授信業務監管政策與信貸業務概論
一、信貸業務監管核心
二、經濟周期與信貸政策波動

第二部分 無處不在的信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第三部分 客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產品的理解
1.產品要義
2.實質性風險控制
三、客戶分析方法
1.小微企業特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟

第四部分 信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經營
2.家庭與經營
3.經營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析

第五部分 擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產
三、房產價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則

第六部分 信貸財務分析與交叉檢驗技術的運用
一、信貸業務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業額
三、現金流量表的意義與分析
1.現金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗技術運用
1.財務信息交叉檢驗的原則
2.財務數據交叉檢驗
①“數據收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內權益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法