信貸業務盡職調查報告撰寫與貸后風險管理

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第一部分 授信業務監管政策與信貸業務概論
一、信貸業務監管核心
二、經濟周期與信貸政策波動

第二部分 無處不在的小微信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、中小企業信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第三部分 信貸業務盡職調查報告撰寫的核心點與風險揭示方法
一、信貸主體與風險控制
1.信貸主體的合規性
2.小微客戶分析方法
①小微企業特性
②三個層面分析
③目標市場中最重要的C
④主體分析步驟
二、軟信息分析與交叉檢驗
1.信息收集與信息質量
2.軟信息交叉檢驗
①年齡與經營
②家庭與經營
③經營場所匹配度
④征信記錄與信用
3.擔保（抵押人）軟信息檢驗
4.案例分析
三、信貸財務分析與交叉檢驗技術的運用
1.信貸業務中財務報表分析原則
2.財務成果平衡公式及其運用
①稅金與銷售收入
②管理、銷售、財務三項費用
③固定成本與可變成本
④費用與營業額
3.銷售收入檢驗方法
4.利潤檢驗方法
5.資本積累檢驗方法
6.現金流量表的意義與分析
1.現金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、擔保合法性風險的識別與控制
1.不動產抵押的基本要求
2.價值評估與合理性判斷
五、產品適用性
1.產品適用合理性
2.產品規則及合理性判斷

第四部分 信貸后續管理的風險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風險監管與預警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理中風險預警信貸識別與處置
1.不好聯系
2.不提供資料
3.不配合檢查
4.現金流異常
5.外部評價異常
6.出現不穩定因素
7.主營業務出現問題
8.擔保弱化
9.資金鏈緊張
10.管理混亂
四、不良貸款后續管理要點
1.合同及憑證審查
①要素合規性
②業務合規審查
2.抵押或擔保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個維度分析及動態調整
①還款意愿
②還款能力
③真實原因