商業銀行信貸基礎知識培訓

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課程大綱
第一講：銀行信貸的性質和作用
一、信貸基本概念
1. 信貸的概念（廣義與狹義）
2. 信貸的基本特征
3. 信貸資金的來源和構成
二、信貸業務的概念
1. 各類信用的總稱
2. 按照核算的歸屬分類
3. 信貸資金的運動規律和特點
三、信貸管理的基本原則
1. 安全性原則
2. 流動性原則
3. 效益性原則

第二講：貸款業務概述
一、貸款業務的分類方式
1. 按客戶類型劃分
2. 按貸款期限劃分
3. 按擔保方式劃分
4. 按風險程度劃分
二、法人貸款業務
1. 流動資金貸款
2. 固定資產貸款
3. 房地產貸款
4. 銀團貸款
5. 票據貼現
三、個人貸款業務
1. 個人消費貸款
1）個人住房貸款
2）個人汽車貸款
3）個人教育貸款
4）個人旅游貸款
5）個人耐用品貸款
6）個人醫療貸款
2. 個人經營性貸款
1）個人經營貸款
2）農戶貸款
3）下崗失業小額擔保貸款
3. 個人貸款擔保方式
1）個人抵押貸款
2）個人質押貸款
3）個人保證貸款
4）個人信用貸款
四、貸款的五大要素
1）金額
2）貸款方式
a. 信用貸款
b. 擔保貸款（保證貸款、抵押貸款、質押貸款）
c. 票據貼現
3）貸款用途
4）貸款期限
a. 短期貸款
b. 中期貸款
c. 長期貸款
5）貸款利率

第三講：貸款操作流程（以個人貸款為例）
一、貸款受理
? 貸款受理的六項基本原則
二、貸款調查
? 貸款盡職調查的六類方法
三、貸款審查
? 審貸分離政策
四、貸款審批
? 按照審批權限逐級審批
五、簽訂合同
? 簽訂合同的特別注意事項
六、發放與支付
? 受托支付與自主支付
七、還款與展期
? 還款方式與貸款展期注意事項
八、貸后管理
? 貸后管理的八大步驟

第四講：貸款的風險分類與必備素質
一、五級貸款的風險分類
1. 貸款風險分類的概念
2. 五級分類的核心定義
二、五級貸款的基本特征
1. 五級分類的原則
2. 五級分類的方式
3. 五級分類的對象和劃分
三、貸款風險責任追究
1. 追究責任的情形
2. 貸款責任管理制
3. 信貸業務的責任落實與分擔
4. 銀行風險的種類
四、做好銀行信貸業務應具備的基本能力和素質
1. 綜合知識的能力
2. 領悟政策的能力
3. 分析市場的能力
4. 控制風險的能力
5. 良好的語言和文字表達能力
5. 組織協調的能力
7. 營銷創新的能力
8. 自我學習的能力
9. 踏實肯干的能力
10.較強的自律能力

第五講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別