商業銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙

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第一講：監管風暴下的銀行結算賬戶管理和現金管理
1、 新形勢下的金融走向和監管風暴
2、 “強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求
3、 銀監會首次針對基層網點要求銀行“打補丁”
4、操作風險的特征與監管要求
5、2020強監管脈絡梳理，劍指銀行風險領域板塊
（1）銀行結算賬戶風險管理現狀和監管要求
（2）現金管理監管要求和相關業務環節
小結：2021年“強監管、嚴問責”成為監管主旋律
第二講：結算賬戶全生命周期管理及風險防范
（一）事前 建立關系階段風險控制
1、賬戶開立受理環節的操作風險
（1）開戶前期“四大”核心操作風險點把控
（2）審核賬戶的重點：形式審查+實質審查（確保“三真”原則）
（3）取消開戶許可證，銀行需關注的風險要點和承擔的責任（監管處罰類型）
案例分析：銀行客戶經理內外勾結案
風控啟示：
1、風險過程管理和控制要點解析
2、監管內控制度要求
3、識別能力提升技巧

2、賬戶種類風險點和注意事項
（1）臨時賬戶
（2）專用賬戶
（3）同業賬戶
（4）臨時存款賬戶

3、賬戶開立銀行工作人員需掌握的風險控制技巧
（1）“3K”原則
（2）冒名頻發的“八大業務”
（3）防止冒名開戶遵循的“三大嚴格”和“四種情形”
（4）識破冒名開戶的“三大技巧”
（5）如何識別“五證合一”營業執照及發證日期
（6）重點關注企業“五大特征”
（7）重點把握“五大排查”

（二）事中 存續期間賬戶動態監控控制風險
1、大額資金劃轉監控
（1）防止“偽現金”交易
（2）防范不正當的“公轉私”
i. 銀行現狀
ii. 監管要求解析
iii. 銀行不當操作將面臨的法律責任
（3）防范“公轉私”的應對措施
（4）銀行要怎么做？
（5）違法“公轉私”面臨的法律風險

2、強化賬戶風險監測分析
（1）監測重點內容
（2）處理方法（包括但不限于）

3、結算賬戶撤銷和變更風險控制
（1）企業需承擔的義務（監管制度）
（2）銀行注銷賬戶合規風險管理措施
i. 銀行賬戶排查的手段
ii. 銀行停止賬戶使用的法律依據
iii. 長期不動戶的法律處理依據
iv. 企業破產或注銷賬戶后的資金處理
（3）重點解析人民銀行賬戶管理要求
（4）賬戶變更合規操作
i. 企業名稱變更
ii. 法定代表或者單位負責人變更
iii. 企業經營場所變更

4、印鑒管理風險控制
（1）印鑒變更風險
i. 個人遺失或更換預留個人印章
ii. 更換預留公章或財務專用章
iii. 法定代表人變更
iv. 印鑒磨損或人員調整等原因變更
v. 其它緩釋風險方法
（2）印章使用的法定風險
5、人民銀行加強支付結算管理核心重點
（1）單位支付賬戶管理
（2）買賣賬戶行為采取強化管理
（3）自助柜員機轉賬管理
（4）特約商戶與受理終端管理

6、結算賬戶查詢、凍結、扣劃業務風險點及管理
（1）銀行凍結賬戶的前提條件
（2）商業銀行工作人員在查詢、凍結、扣劃工作中面臨的風險
i. 面對的有權機關
ii. 臨柜人員判斷/審核的依據
iii. 執法機構“雙人辦理”的內控管理基本原則
iv. 金融機構視個案情形區別對待例外或特殊情形
v. 金融機構協助查詢凍結扣劃工作關于客戶資料提供的合規操作
（3）賬戶資金凍結的合規風險
i. 凍結資金收益問題
ii. 法院凍結的權限

7、重視對賬工作
（三）事后 存續期間賬戶持續動態監控
（1）現場檢查
（2）專項檢查
（3）建立風險責任追究機制
（4）可疑特征/交易報送

第三講：電信詐騙風險防控
1、 銀保監會、人民銀行關于防范電信詐騙的管理要求
2、 近期對銀行業處罰的監管依據
3、 銀行防范電信詐騙的主要環節和風險點
（1） 電信詐騙的常見形式
（2） 如何識別防范電信詐騙？
（3） 網絡詐騙防范六要點
（4） 使用手機十大注意事項
（5） 十三項自我防范措施
（6） 發現電信詐騙銀行該如何做？怎么做？（保護客戶和銀行自身利益）
4、涉電信詐騙犯罪可疑特征報送
（1）開戶環節
（2）轉賬交易環節
（3）取現交易環節
（4）其他

第四講：課程總結
1、 合規1.0 — 合規4.0，我們走在那個階段？
2、 緊抓銀行全面風險管理“四大維度、四大中心”
3、 真正解決不能違規的“三大控制”