商業銀行授信業務盡職調查與審核重點

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課程大綱
一、宏觀經濟形勢與金融環境變化：
1國際經濟形勢變化解讀
2國內經濟形勢變化解讀；
3新形勢下金融環境變化及金融業發展分析；
(含商業銀行對公業務發展態勢)；
4中小企業投融資需求；
5資本市場和投融資工具；
6對公業務轉型的思考和建議
二、授信業務盡職調查工作要點：
1銀行經營的基礎——如何了解客戶：
1）解構“客戶”的本質；
2）如何了解客戶；
3）風險控制邏輯的起點；
4）基于對客戶了解基礎上的一些實踐；
5）用供應鏈金融思路拓展中小企業；
6）以專項金融服務方案提升銀行在市場博弈的主動權；
2授信調查盡職調查工作要求：
1）客戶調查的基本要求；
2）客戶基本概況調查方法及內容；
3) 客戶組織架構及關聯情況調查；
4) 客戶及關聯方聲譽情況及違約記錄的調查內容；
5) 管理層履歷及領導者素質調查內容；
6) 客戶所處行業、經營情況、 財務狀況的調查；
7) 擔保調查重點內容；
8) 授信用途、還款來源的調查；
9) 商貿型企業調查重點內容；
10)生產型企業調查重點內容；
11)投資、管理型企業調查重點內容；
12)集團型企業調查重點內容；
13)項目貸款調查重點內容；
14)房地產開發企業貸款調查重點內容；
15)動產融資貸前調查重點內容；
16)保理業務貸前調查重點內容；
17)國際貿易融資貸前調查重點內容；
18)盡職調查需要使用的網站及如何使用信息；
19)盡職調查報告摸版填寫重點內容樣本；
20)行業分析樣本；
21)風險與收益分析；
22)案例分析
三、授信業務風險控制要點：
1授信業務風險的快速評價；
1)授信外部環境的風險；
2)客戶的管理風險、經營風險、財務風險、其他風險；
3)專項還款來源風險；
4)案例分析；
2授信工作調查、審核內容：
1)外部環境分析；
2)經營情況分析；
3)財務狀況分析；
4)擔保分析；
5)信貸資金用途分析；
6)收益分析；
7)風險觸發因素；
8)避險措施及建議；
9)案例分析；
四、不同行業盡職調查報告講解：
1房地產行業盡職調查報告講解；
2政府平臺盡職調查報告講解；
3 醫院學校盡職調查報告講解；
4工商企業盡職調查報告講解；
5中小企業盡職調查報告講解；
6 小微企業盡職調查報告講解；
五、財務報表分析：
1財務分析概述；
1）財務報表分析的產生與發展；
2）對財務報表分析的總體認識；
3）財務報表分析的目的；
4）財務報表分析的方法；
5）報表分析的一般步驟；
6）報表分析的原則；
7）報表分析的局限性；
2 主要財務報表；
1）對財務報表的總體認識；
2）資產負債表；
3）損益表；
4）現金流量表；
3財務比率分析；
1）財務比率分析方法綜述；
2）流動性分析；
3）資產是否獲得了足夠收益；
4）公司是如何融資的，有多大風險；
5）投資者是否獲得了足夠的投資回報；
6）杜邦分析；
4現金流量分析；
1）結構分析；
2）流動性分析；
3）獲取現金能力分析；
4）財務彈性分析；
5）收益質量分析；