新形勢下銀行風險管控與合規經營

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課程大綱
第一講 最新監管政策要求及案例分析
一、明確2020年監管方向
1. 5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高于40%
2. 中小銀行和農信社為改革重點
3. 穩妥處置高風險機構
二、2020年監管重點內容——預防重點領域金融違法犯罪
1. 嚴防信貸業務領域違法犯罪行為
2. 嚴防同業業務領域違法犯罪行為
3. 嚴防資產處置領域違法犯罪行為
4. 嚴防資產管理業務領域違法犯罪行為
5. 嚴防信用卡業務領域違法犯罪行為
6. 嚴防現金管理領域違法犯罪行為
7. 嚴防洗錢和恐怖融資相關違法犯罪行為
8. 嚴防信息科技領域違法犯罪行為
三、監管目的——規范員工的職業行為
1.作風——弘揚“三鐵”
2.標準——履行“三責”
3.底線——堅守“三線”
四、案例分析——銀監會通報的案件
————某銀行10億虛假擔保案件
————某銀行14億的“蘿卜章”案件
————某銀行190億的假黃金質押貸款案
————某銀行虛假授信775億案件
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第二講 信貸業務的案例分析及防控措施
一、當下信貸業務發展的整體趨勢
今年來，受新冠疫情的影響，內外部經濟形勢錯綜復雜，不確定性因素對經濟的影響將不斷顯現，金融體系在支持企業發展的同時，對風險管理能力提出更高要求。今年信貸業務投放主體方向：
1.基礎設施
2.普惠金融
3.綠色金融
4.實體經濟
5.高新科技
二、信貸業務的風險成因
1.客觀原因
（1）國家宏觀政策調控
（2）市場變化
（3）客戶經營情況發生變化
（4）不可抗力因素
2.主觀原因
（1）貸前調查不盡職
（2）貸款審查不嚴格
（3）貸后管理不到位
（4）管理監督機制缺位
（5）員工喪失職業道德
三、案例分析
—————– A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
——————B銀行違規發放固定資產貸款引發的思考
——————C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
——————D銀行借名貸款案引發的思考
四、問題與思考：防范信貸風險的對策

第三講 理財業務的案例分析及防控措施
一、監管部門要求規范理財業務的營銷宣傳行為
1. 不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2. 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品進行營銷宣傳。
3. 不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳。
4. 不得損害金融消費者知情權
5. 不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳
6. 不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息
二、理財業務的風險表現
1. 利用理財產品騰挪信貸規模
2. 未經授權私售產品
3. 誤導消費者行為
4. 將理財產品資金投向限制性領域
四、案例分析————-S銀行員工違規銷售理財產品的風險事件
—————L銀行誤導消費者購買理財產品產生的風險事件
—————金融理財產品代銷機構被判全額賠償的風險案例
————–某銀行賣30億“假理財”
第四講 柜面業務的案例分析及防控措施
一、柜面業務面臨的主要風險表現
1.制度執行不到位，以人情代替制度
2.管理者不以身作則，帶頭違規
3.員工法制觀念淡薄，缺乏職業道德
4.內部管理松懈，崗位之間缺乏監督制約機制
二、案例分析
————某支行行長非法吸收公眾存款案
————-B銀行發生一起柜員盜取客戶資金案件
————-Z銀行李某挪用尾箱現金案
————-C銀行客戶經理挪用客戶存款案

六、問題與思考：如何加強對操作風險的防范

第五講 如何建立合規經營的長效機制
一、加強對員工職業道德教育，從源頭上杜絕風險的發生
1. 應防范哪些職業道德風險
（1）防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務。
（2）防范從業人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款。
（3）防范從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動。
2.視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄
3.案例風險——W銀行員工因貪圖物質享受，被不法人員利用，走上不歸之路
二、培養員工良好的職業行為，提高員工的綜合素養
1.愛崗敬業——把簡單的工作做到最好
2.執行到位——將工作一次性做成功
3.關注細節——杜絕害死人不償命的“差不多”
4.不找借口——不折不扣完成工作任務
三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1.崗位輪換
2.干部交流
3.離任審計
4.近親屬回避
四、加強對員工的行為排查與管理
1.通過員工的日常工作行為，及時發現其有無異常行為；
2.定期或不定期與員工進行座談，了解其思想、工作、學習及生活情況；
3.建立家訪制度，了解員工家庭情況和八小時之外的行為動態；
4.加強社會走訪，了解員工有無違法違紀行為、有無法律糾紛和不良異常現象；
5.拓寬監督渠道，建立員工誠信舉報制度。
五、健立案防的有效機制
1.建章立制要管用——杜絕出現 “牛欄關貓”的空制度
2.貫徹執行要落地——管理者要身體力行，帶頭執行制度。
3.防范未然要先行——管員工，控制風險源；管業務，控制風險點；管協調，全盤統籌。
4.案件問責要嚴厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情。
六、問題與思考：工作中如何做到知行合一