商業銀行貸后管理早期預警與退出

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課程大綱
第一章貸后追蹤與貸款管理

1.重新理解三道防線
2.分享：
?對公信貸業務的關鍵環節
?大型銀行三道防線架構與前中后臺的分工協作
?如何做好貸后管理
?大型銀行如何做貸后管理
?大型銀行的貸后運行機制和流程是怎么樣的
3.貸后管理的主要工作
4.貸后管理的一般分工：大中型企業與中小型企業的不同
5.風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建
6.貸后追蹤的主要工作
7.貸后管理，回訪與客戶管理
?首次，隨后及到期前
8.貸后檢查
?一般做法和要點
?貸后檢查報告的撰寫
9.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
?交叉分析財務與經營數據
?驗證合理性
10.早期預警信號
?收集預警信息
?內部預警信號
?外部預警信號
?系統化的信息與信號獲取
?如何應對與處理預警信號
?其他分享
11.客戶管理及適時退出
?監控，預警與退出
?退出的考量要點
?退出與客戶關系管理
?退出的時點把握
?退出的決策的定性與定量因素
?前中后臺的在貸后和退出中的角色
?退出節奏的把握
?其他分享
12.客戶預警與退出的相關案例：
?財務費用上升
?高速擴張
?投資擴大
?現金流問題
?信貸結構問題
?行業問題
?貨幣資金與償債能力問題
?擔保人問題
?資本回報與交叉銷售
?資本市場問題
?產能問題
?稅務問題
?造假問題
?其他分享
13.關于評級：大型機構如何評級
?為什么評級如此重要
?評級在貸前，貸中，貸后中的作用
14.貸后管理中的財務預測
?如何預測
?預測與貸后管理
?其他分享
15.理解總債務，EBITDA與EBIT：大型銀行的實踐
16.理解企業的過度負債
?中國企業信用風險發生與過度負債
?償債能力與債務調整—還原負債水平
?什么是過度負債
?有效負債與無效負債
?如何識別和衡量企業的過度負債情況
?償債能力與付息能力的高級分析方法
?過度負債的監測與貸后檢查和追蹤
17.如何看現金流：實踐分享
18.什么是流動性分析及其與償債能力的關系
?流動性分析的基本做法
19.如何管理問題貸款：前中后臺分工
20.不良資產的內部管理策略與分工
21.其他分享

第二章貸后管理與監控中的財務與經營分析
1.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
?三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
?資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
?現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
2.更深入的財務與信用分析
?大型企業集團的較為復雜的財務與會計科目分析方法
?財務報表粉飾識別的基本做法
?利潤表粉飾識別及案例
?資產負債表粉飾識別及案例
?如何看現金流量表