商業銀行對公業務全流程管理

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課程大綱

第一章對公信貸業務貸前調查與分析要點

1.當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2.當前重點支持行業和重點投放行業
3.貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
?客戶準入與如何選擇客戶
?信貸客戶準入需要考慮的問題
?客戶策略與客戶拜訪
?客戶策略與計劃的制定
?什么是控制力
?貸前調查應該如何去做
?貸前調查注意事項要點
?貸前調查的要點
?大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
?理解關鍵控制人
?理解客戶戰略與策略
?理解客戶的價值和銀行的價值
?其他要點
4.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
5.如何分析大型企業
?一般思考要點
?關注集團架構
?關注現金流
?關注內部控制
6.對于“壘大戶”的思考
7.行業分析與客戶理解
?行業分析的主要方法
?理解企業生命周期
?生命周期不同階段的現金流呈現
?周期性，非周期性和反周期性行業
?總結：如何分析一個行業
?其他分享
8.對授信額度的理解：
?授信額度是不是越大越好
?如何看減少授信額度
?如何看分期還本或者提前部分還本
9.授信產品的設計及其思考
?商業銀行主要的授信產品
?大型企業常見授信產品
?中小企業常見授信產品
?客戶的需求
?客戶的資金用途
?現金流與還款期
?從產品上控制風險
?從合同上控制風險
10.理解客戶的第二還款來源
11.進階：商業銀行的其他還款來源
12.保證人的擔保能力思考與衡量
13.母子公司結構下的擔保如何思考
14.理解股權質押與母公司對子公司的控制力
15.關聯方如何看，如何識別，如何理解
16.如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
?如何識別過度負債與融資
?如何判斷客戶的償債能力
?相關案例
17.如何看隱形負債和隱形債務
?什么是隱形債務和隱形債務的風險
?如何識別隱形債務
?如何處理隱形債務
18.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
?交叉分析財務與經營數據
?驗證合理性
?理解三流合一
?銀行流水和各類費用如何看
?如何看客戶的應收
?如何看客戶的存貨
?如何驗證銷售收入
?理解客戶經營的周期性
?周期性下如何思考融資產品
?其他分享
19.如何分析一些典型的行業
?行業特點
?經營方式與風險點
20.其他分享

第二章如何進行信用分析

1.常用的財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，杜邦分析
2.現金流分析的主要內容和主要財務比率
3.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
?三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
?資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
?現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
4.償債能力與風險分析的進一步提升
?今年來財務會計準則變化總結
?如何衡量權益的質量和成色
?如何理解資產減值的影響
?如何理解公允價值變動的影響
?如何理解非經常損益的影響
?如何理解投資性房地產的影響
?如何理解金融工具與投資的影響
?理解在建工程與固定資產的影響
?理解無形資產和生物資產
?其他
5.現金流分析的進階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
6.如何進行財務預測：
?財務預測怎么做
?什么是一個好的財務預測
?財務預測的作用是什么
7.中國注冊會計師協會中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
8.其他分享

第三章信貸調查報告撰寫與審批要點分享

1.撰寫信貸調查報告前的工作
2.如何撰寫信貸調查報告
3.信貸調查報告的一般結構
4.信貸調查報告各部分的注意事項
5.不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
6.實踐分享：什么是一份好的調查報告
7.實例：一些常見的調查報告撰寫問題
8.審查報告撰寫的一般要點

第四章放款，預警與貸后管理要點

1.放款時的注意事項
2.參考：大型銀行的放款流程
3.如何理解貸后管理的重要性
4.貸后管理的主要工作
5.貸后管理中我們應該如何去做
6.貸后管理的兩種模式
7.客戶策略調整與退出
?客戶策略調整的注意事項
?關于客戶退出的一般考慮要點
8.如何看客戶的賬戶
9.如何看客戶價值
10.貸后檢查
?一般做法和要點
?貸后檢查報告的撰寫
?參考：如何做好貸款檢查-大行的實踐
?其他分享
11.貸后追蹤的主要工作
12.貸后檢查
?貸后檢查要點
?參考：國內銀行業常見貸后管理與檢查方法
13.早期預警信號
?中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
?內部預警信號
?外部預警信號
?如何應對與處理預警信號
?如何應對預警信號：最佳做法
?中小民營企業預警的常見信號何注意事項
?其他分享
14.不良管理與催收
?主要的清收方式
?判斷客戶的還款能力與意愿
?不良貸款管理要點
?參考：大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
15.總結