商業銀行公司信貸與授信業務信貸調查培訓

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課程大綱
第一章對公信貸業務貸前調查與分析要點

1.當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2.當前重點支持行業和重點投放行業
3.貸前調查，客戶營銷與理解客戶
?客戶準入與如何選擇客戶
?信貸客戶準入需要考慮的問題
?客戶策略與客戶拜訪
?客戶策略與計劃的制定
?什么是控制力
?貸前調查應該如何去做
?貸前調查注意事項要點
?民營企業與中小企業經營的一些特點
?民營企業與中小企業貸前調查的要點
?大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
?理解關鍵控制人
?理解客戶戰略與策略
?不同的客戶和產品有不同的調查
4.好客戶不一定是好選擇
5.對于“壘大戶”的思考
6.行業分析與客戶理解
?行業分析的主要方法
?理解企業生命周期
?生命周期不同階段的現金流呈現
?周期性，非周期性和反周期性行業
?總結：如何分析一個行業
?其他分享
7.對授信額度的理解
?授信額度是不是越大越好
?如何看減少授信額度
?如何看分期還本或者提前部分還本
8.授信產品的設計及其思考
?商業銀行主要的授信產品
?大型企業常見授信產品
?中小企業常見授信產品
?客戶的需求
?客戶的資金用途
?現金流與還款期
?從產品上控制風險
?從合同上控制風險
9.關聯方如何看，如何識別，如何理解
10.如何分析一些典型的行業
?行業特點
?經營方式與風險點
11.如何理解和思考客戶的回報
?客戶回報包括什么
?客戶對我們的價值到底在什么地方
?客戶回報的審視與追蹤
12.其他分享

第二章貸前調查和信貸報告中的信用與財務分析

1.近期財務會計準則變化要點總結與呈現
2.常用的財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，杜邦分析
3.現金流分析的主要內容和主要財務比率
4.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
?三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
?資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
?損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
?現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
5.如何進行財務預測：要點分享
6.如何進行虛假識別：要點分享
7.其他分享

第三章信貸調查報告撰寫

1.撰寫信貸調查報告前的工作
2.如何撰寫信貸調查報告
3.實踐分享：什么是一份好的調查報告
4.信貸調查報告的一般結構
5.信貸調查報告各部分的注意事項
6.不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
7.理解客戶的第一還款來源與第二還款來源
8.進階：商業銀行的其他還款來源
9.保證人的擔保能力思考與衡量
?如何考慮保證人的擔保能力
?如何考慮保證人/控股公司下的結構
?民企保證的考慮問題
?國企保證的考慮問題
?商業銀行常見的擔保
?一些特殊的擔保方式
10.母子公司結構下的擔保如何思考
11.理解股權質押與母公司對子公司的控制力
12. 如何看隱形負債和隱形債務
?什么是隱形債務和隱形債務的風險
?如何識別隱形債務
?如何處理隱形債務
13.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
?交叉分析財務與經營數據
?驗證合理性
?理解三流合一
?銀行流水和各類費用如何看
?如何看客戶的應收
?如何看客戶的存貨
?如何驗證銷售收入
?理解客戶經營的周期性
?周期性下如何思考融資產品
?其他分享
14.如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
?如何識別過度負債與融資
?如何判斷客戶的償債能力
?相關案例
15.外部各類預警和異常信號的分析與判斷
16.其他分享