貿易金融業務產品及創新

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一.供應鏈業務與貿易金融發展新趨勢
一）、供應鏈業務處于“戰國時期”的“師王”爭霸發展階段
1、供應鏈業務市場布局
核心企業集團+供應商+經銷商集團+品牌店
2、行業市場供應鏈業務布局
“行業風險+市場風險”之上的產品設計
二）、供應鏈業務的發展新趨勢
1、合理選擇行業開展貿易融資
賣方審查：
1）、所從事行業前景良好，且從業時間較長；
2）、經營穩定，主業突出，產品質量和運輸安裝能力等有保障，能按時按質履約；
3）、銷售對象集中度適中，防止對買家過于分散的賣方進行保理融資 4）、買賣雙方已形成長期穩定的供應關系，交易行為能為賣方形成穩定連續的現金流。
買方的審查
重點審查付款能力，交易行為合法
雙方是否具有長期合作關系，交易方式是否與其一貫的交易方式一致
以往付款記錄，是否存在商務糾紛，是否同意確認應收賬款轉讓事宜等。
三）、貿易業務把握風險特征
1、受擔保圈影響，企業資金鏈斷裂。
2、企業擴張過快，導致資金鏈斷裂；
3、賣方法定代表失蹤或被刑拘，企業經營停頓。
四）、重視隱蔽型貿易風險：
應收賬款轉讓時未通知買方，發票上未標注轉讓條款，也未變更回款路徑，并由此導致賬款現金流失控
二、供應鏈業務與貿易金融產品新需求
一）、貿易融資業務主要存在三大風險：
1、信用風險
1）、買、賣雙方信用風險。
2）、交易背景不真實
應收賬款真實性是保理業務風險防范的第一道關卡
式
2、銀行操作風險
銀行審查制度執行不力。在保理業務辦理中銀行未能嚴格審核合同、發票等重要交易背景資料
3、法律方面風險
1）、轉讓風險。在隱蔽型保理業務中債權轉讓通知的風險，《合同法》規定，債權人轉讓權利的應通知債務人；未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。 2）、重復質押登記的法律風險。人民銀行《應收賬款質押登記辦法》規定，在同一應收賬款上設立多個質押權的，質權人按登記的先后順序取得并行使質權
二）、案例分析
1、對經銷商的調查、審查不嚴；
2、核保環節存在重大失誤；未嚴格履行核保手續；
3、票據、提貨單交接失控
4、對重大預警信號失察
三）、幾種貿易產品融資新模式
1）、經銷商網絡融資模式（保兌倉）
2）、銀行物流合作融資模式
3）、交易所倉單融資模式
4）、訂單融資封閉授信融資模式
5）設備制造買方信貸融資模式
三、貿易鏈產品設計+模式創新
一）貿易業務專業團隊構建模式
1、分析客戶
2、行業分析
3、行業現狀、優勢、劣勢、發展前景
4、財務分析
主要財務指標
5、需求分析
6、客戶需求（目前、未來）
二）總行：核心三級團隊聯動
公司、風控、法律、網銀（集團網銀）
產品經理
分行
小信審模式
支行
營銷團隊
專業團隊
三）、創造“三特”產品的競爭優勢
1、特色產品
針對眾多優質客戶的產品創新
特制產品
針對貴賓客戶的特制產品創新
3、特定產品
針對私人客戶的特定產品創新
四）、主辦行與協辦行聯動模式
主辦行：網絡授信業務發起行,負責與主
辦單位協調、聯系，上報網絡授信總額度，從事日常維護。根據總行授權可開展異地授信業務
協辦行： 指負責具體經辦當地汽車金融網絡業務的各地分支機構，主要從事經銷商授信額度核定、授信管理與日常維護
五）、設計綜合金融服務方案
1、綜合分析、判斷客戶財務信息、融資需求，2、結合客戶行業特點、交易方式、風險限額、擔保措施、償債能力等要素
3、提出授信額度結構和融資規模。
六）、貿易產品業務組合創新
1、保兌倉
2、汽車金融
3、定期備付
4、建店項目貸款
5、經銷商綜合授信
七）、授信產品創新的基礎與前提
風險控制
專業化
市場化 風控前移
產品化
效率化
公司 市場前端
法律文本
案例分享