保險營銷職涯規劃

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課程大綱

第一部分：保險行業的正確認知

第一講：從《百歲人生》看保險行業發展前景（六個預言）

互動討論：如果能活到100歲，你該如何規劃和看待你的人生？

1. 活到100歲是大概率事件

數據1：美國加利福尼亞大學調研

數據2：中國人的平均壽命

2. 三段式向多段式人生轉變

互動討論：多段式人生到來，你準備好了嗎？

3. “喜新厭舊”會成為美德

案例：高速路口收費工人的事件

互動討論：什么是斜杠青年？

互動討論：你覺得終身學習重要嗎？為什么？

4. 大量職業被人工智能替代

關鍵：重復性的工作無法生存，教育、服務等行業會保留

關鍵：一線城市的發展機會更大更多

互動討論：保險屬于哪個行業？為什么不容易被替代？

5. 跨年齡的交往會成為主流

互動討論：保險行業能鍛煉我們的哪些能力？

互動討論：這些能力對于我們的人有幫助嗎？

6. 人生的選擇會越來越慎重

1）生產性資產

2）生命力資產

3）轉型性資產
第二講：保險行業認知

一、保險是什么？

1. 保險是科學的制度安排

案例1：一個人患了重大疾病，需要50萬治療費，有哪些解決的方法

案例2：家人患病需要100萬，而你有這筆錢，請問你借還是不借?

2. 保險是尊嚴、愛與責任

案例1：普通的家庭有人患了重大疾病，需要50萬的治療費，沒有買保險怎么辦

案例2：空巢老人缺少養老保障，無子女照顧

3. 保險是**講信用的“活菩薩”

互動：“菩薩廟”保運

4. 保險是大慈善

1）能夠募集足夠的資金，還要使得資金安全、透明

2）慈善機構能夠把資金真正資助到愿意幫助的人手上

案例1：步步高原總裁段永平關于慈善的觀點

案例2：巴菲特的慈善法

二、保險行業發展趨勢

1. 波士頓咨詢集團**新全球財富報告

2. 2017年招行私人財富報告

1）中國個人持有的可投資資產

互動討論：你注意到其中的變化特點是什么？

2）中國高凈值人群財富目標

互動討論：2009年與2017年相比，為什么“保證財富安全”放在了首位？

3）中國高凈值人群風險偏好

互動討論：為什么會有這個變化？（結合案件講解）

4）中國高凈值人群主要投資渠道

互動討論：為什么“私人銀行”仍是客戶的首選？

5）中國高凈值人群可投資資產境內外配置比例

6）中國高凈值人群資產配置主要目的

提示：客戶需求非常明確，保險產品的功能對于客戶非常重要。

7）中國高凈值人群境內可投資資產配置

互動：這張表如何使用？

8）中國高凈值人群境外投資地區偏好

9）中國高凈值人群對服務方式的偏好

10）未來10年世界主要國家私人財富增長預測

關鍵：中國是未來世界上的超級大國，高科技、金融服務、娛樂和醫療行業、制造業將實現強勁增長。

三、保險功能&高凈值客戶需求

1. 風險隔離：企業和家庭資產的區隔

2. 稅務籌劃：科學規劃實現合理節稅

3. 品質養老：穩定、可持續的現金流

4. 資產保全：長期、穩健的安全配置

5. 資產傳承：不存在爭議的財產分配

互動討論：針對不同的需求，應該如何配置方案？

四、保險在財富管理中的優勢與獨有優勢

1. 四種金融工具：保險、銀行、信托、證券

2. 人生五種生存方式：生、老、病、死、殘

互動討論：交叉領域是什么？

互動討論：保險的絕對優勢領域是什么？

互動討論：保險的獨有業務領域是什么？

五、保險營銷人員的定位

案例：興業銀行2017私人財富報告

案例：2018年建行私人銀行報告

1. 專業信息提供者

2. 專業資料解讀者

3. 財務風險規劃者

互動討論：自我對照處于哪個定位？未來努力的方向？
第三講：國家政策解讀

一、實名認證

互動討論：你能羅列出哪些跟“實名認證”有關的經歷？

小結：我們生活的方方面面已經都被“實名”包圍了。

二、CRS——共同申報準則

1. 全球、中國的發展歷程

2. 基礎知識點

3. **新資訊

4. CRS實施對客戶的三大好處

案例1：臺灣預計2020年加入

案例2：瑞士宣布與33個國家交換信息

三、遺產稅

1. 遺產稅草案及計算方法

2. 遺產稅的4項關鍵信息

互動討論：中國會不會開征遺產稅？為什么？

四、134號文件

關鍵：核心信息解析

互動討論：為什么這個時間點發布這個文件？

五、銀保監合并

關鍵：合并的背景與意義

六、國稅地稅合并

關鍵：合并的背景與意義
第二部分：保險職涯規劃40年

**講：職業生涯的規劃概論

一、職業的基本概念

1. 個人職業選擇的5種關系

1）個人與他人的關系

2）職業與知識技能的關系

3）知識技能與財富的關系

4）創造財富與報酬的關系

5）獲得報酬與滿足自身需求的關系

2. 職業生涯及其階段

1）職業生涯是一個人從事職業的經歷

2）現代人職業生涯周期大約30-35年，每5年為一個重要階段

互動：現代職業有哪些分工？

二、外職業生涯

1. 概念：外職業生涯指從事一種職業時的工作時間、工作地點、工作單位、工作內容、工作職務、工資待遇、榮譽稱號等因素的組合及其變化過程

2. 示例

3. 特點：由他人給予和認可，也容易為他人所剝奪

三、內職業生涯

1. 概念：內職業生涯是指從事一種職業時的知識、觀念、習慣、經驗、能力、心理素質、內心感受等因素的組合及其變化過程

2. 示例

3. 特點：主要靠自己的不斷探索和學習而獲得，不隨外職業生涯的獲得而具備，也不會由于外職業生涯的失去而自動喪失。

互動討論：優秀的營銷主管應該具備什么樣的內職業生涯？

四、外職與內職業生涯的關系

互動討論：外職業生涯五內職業生涯有什么關系？

小結：

1. 內職業生涯的發展，是外職業生涯發展的前提

2. 只有內、外職業生涯同時發展，職業生涯才能一帆風順
第二講：保險職業生涯的理論分析

1. 超級業務員的共性特點（**數據分析得出）

案例1：梅第

案例2：原一平

案例3：班·費德文

案例4：柴田和子

案例5：陳玉婷

案例6：同業公司優秀外勤人員數據

互動討論：以上人員有什么共同特點？

小結：每年穩定的件數（48件以上）

小結：每5年件均標保翻1倍以上

2. 績效公式

互動討論：如何輕松快樂保持40年業績的持續成長？

互動討論：中國保險從業人員的成長空間有多大？

3. 職業生涯保持績效持續成長的2個結論

1）持續成長的兩個條件

a穩定的件數

b件均上升

2）維持40年職業生涯的持續成長需要照顧好213個家庭

互動討論：持續高效的專業人員輕松快樂的理由是什么？

第三講：保險職業生涯的工作模式

1. 銷售系統的八大要素

互動討論：為什么理論分析很容易的事情，在現實中卻只有少數人做到？

小結：“自我管理”是建立銷售系統的決定性要素和切入點。

2. 保險營銷人員固定高效的工作模式三要素

互動討論：營銷人員一天的工作內容是什么？

互動討論：怎樣才能讓工作固定高效？

3. 固定高效的工作模式三要素

1）每日出勤

2）每日填寫工作日志

3）每日補充和完善客戶檔案
第三部分：《銷售，原來如此簡單》

一、銷售概述

互動：兩男一女三位學員上臺。舞池中兩位男同學同時邀請女學員跳舞，男學員想盡辦法讓女學員選擇自己。

小結：天下誰人不推銷、人生無處不推銷

思考：何為專業化銷售？如何做專業化銷售？

小結：專業化銷售是**標準的流程、適用的工具、有效的方法來進行銷售活動的過程。保險銷售就是專業化銷售，是更深層次的銷售。

1. 專業三要素：流程、品質、效率

2. 銷售是一份通向成功的黃金職業

銷售=“錢途” 前途

案例：世界上成功的銷售人員，如“比爾.蓋茨、李嘉誠、梅第”等

3. 保險銷售的特點

案例：公司的績優銷售人員（照片 數據 榮譽）

二、專業化銷售七步曲

1. 保險銷售到底是什么？

案例：談戀愛的全過程

小結：保險銷售就好比談戀愛

2. 專業化銷售七步流程圖

**步：制定目標、安排活動

a訂立清晰且具體的目標是成功的**步

要點：要了解自己需要什么？越具體越好？

工具：目標制定表

b目標訂立的標準

第二步：客戶開拓

目的：想辦法尋找符合條件的銷售對象

研討：1）財險的目標客戶群體是什么？

2）財險的目標客戶有什么特征？

客戶開拓的常用方法：

1）緣故法 2）轉介紹 3）陌生拜訪 4）職團開拓

5）交叉銷售 6）創意行銷（抖音、小視頻等）

7）差異化（壽險公司銷售人員、人力資源公司、留學機構、旅游公司等）

第三步：接觸前準備

目的：為正式面談做的事前準備

準備的內容：1）自我準備 2）對客戶的準備 3）工具準備

第四步：接觸

目的：收集資料、尋找購買點

接觸的方法：

1）開門見山法 2）討教法 3）故事引入法 4）看望法

5）介紹法 6）主動幫助法 7）休閑活動法

第五步：說明

目的：激發客戶的購買欲

三個關鍵問題：

1）為什么要買這份保險？

2）為什么要買**公司的保險？

3）為什么現在在我的手上購買？

注意事項：

1）找準客戶的需求

2）方案設計的理由

案例：理賠客戶嫌保額設計低了的故事

第六步：促成

目的：主動創造機會，協助客戶做出購買決定

注意事項：

1）永遠保持再試一次的精神

2）有促成就會有拒絕

3）注意鎖定“關鍵人”

第七步：售后服務